a：如果是1994年前形成的事实婚姻，就不合法。
1、根据我国《婚姻法》规定，在1994年前形成的事实婚姻，是受法律保护的。
2、根据《道路交通安全法》与《保险法》，保险公司应当向死亡家属作出理赔。
3、保险公司在合同范围内承担了责任，不足部分由被保险人承担。
b：如果是1994年后形成的事实婚姻，保险公司做法也不合法。
1、1994年后形成的事实婚姻，不受法律保护。
2、由死者近亲属或法定继承人向法院起诉。
3、保险公司应当在保险合同范围内承担责任，不足部分由被保险人承担。
1、根据我国《婚姻法》规定，在1994年前形成的事实婚姻，是受法律保护的。
2、根据《道路交通安全法》与《保险法》，保险公司应当向死亡家属作出理赔。
3、保险公司在合同范围内承担了责任，不足部分由被保险人承担。
b：如果是1994年后形成的事实婚姻，保险公司做法也不合法。
1、1994年后形成的事实婚姻，不受法律保护。
2、由死者近亲属或法定继承人向法院起诉。
3、保险公司应当在保险合同范围内承担责任，不足部分由被保险人承担。
随着社会发展法制观念的增强，保险公司为了的业绩赔偿触角也逐渐延伸到更深层，本人认为只要保险公司认可交通事故，且车辆保险期限有效，案件不存在骗保嫌疑正常理赔就行了，至于死者婚姻问题是死者家属关于继承方面自己处理的问题，保险公司没有干预的权利。
我国目前基本上是不认可事实婚姻，以结婚登记为准。